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[5]曾鸣：《信用保证保险研究》，上海财经大学出版社2009年版，第30~35页。[6]乔林、王绪瑾：《财产保险》（第二版），中国人民大学出版社2008年版，第373~374页。[7]同上，第9页。[8]陈百灵：《保证保险合同研究》，对外经济贸易大学博士学位论文，第22~28页。

而母婴用户的主力人群主要为26-35岁之间的适龄父母，与此同时，19-25岁母婴用户占比也在上升，购买者年龄趋于年轻化。另一方面，消费升级和育儿观念转变成为母婴行业长期增长的基石。母婴行业的一大特点是消费者和购买者分离，因此购买者即婴童父母和亲戚的消费能力，决定了母婴消费的层次。目前以80、90后为主的人群是母婴消费主力，随着生活水平的提高，这一代人更看重母婴消费的安全和质量；而且中国特殊的421家庭结构也决定了父母与祖父母两代人，将更注重对第三代的投入。

华图教育近期召开的临时股东大会，讨论的议题之一即为《关于公司符合H股全流通条件并申请H股全流通试点的议案》。这显示出华图教育赴港上市除了募资外，也有安排原有股东退出的尝试。去年年底，证监会表示，参与H股“全流通”试点需满足外商投资准入等4项基本条件，一是符合外商投资准入、国有资产管理、国家安全及产业政策等有关法律规定和政策要求。二是所属行业符合创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，符合国家产业政策发展方向，契合服务实体经济和支持“一带一路”建设等，且具有一定代表性的优质企业。三是存量股份的股权结构相对简单，且存量股份市值不低于10亿港元。四是公司治理规范，企业内部决策程序依法合规，具备可操作性，能够充分保障股东知情权、参与权和表决权。

从实践中来看，《中国太平洋保险公司分期付款购车合同履约保险条款》、《安邦财产保险股份有限公司个人汽车消费贷款履约保证保险条款》、《中国人保机动车辆消费贷款保证保险》中保险人的赔偿范围均为未偿还本金以及贷款利息，也证明了此点。这或许是考虑到罚息、违约金是对投保人的惩罚，若将此种赔偿责任也列入到赔偿责任范围之内，将无法督促债务人积极履行债务的；且若将此部分计算在内，会导致保险费率提高。在现阶段，将罚息、违约金等进一步的赔偿责任排除在外，有一定的合理性。

此外，用户明确拒绝后，仍收集个人信息；未提供更正、删除个人信息，注销用户账号的功能；需人工处理的，受理后未在承诺时限内完成核查和处理的情形，也属于违法违规行为。中央网信办网络安全协调局巡视员兼副局长杨春艳表示，希望广大APP运营商能够详细了解征求意见稿中的相关内容，配合四部门正在进行的专项治理行动，做到主动作为。

以赊销信用风险为例，实践中的操作流程如下：首先，投保人填写投保单，提出投保申请；其次，保险人审核投保单并据此签发保险单，在接到申请之后，保险人会对履约义务人的信誉、能力和资金等方面做出进一步评估，并审批相应的责任限额。信用保险单一般包括保险条款、费率表、信用额度申请审批表等文件；再次，保险人向被保险人签发保单之后，被保险人就其保险合同项下的信用销售，为不同的履约义务人申请不同的信用限额，保险人会结合进行限额审批，超过该限额的信用额度保险人不予赔付；最后，被保险人向保险人逐笔申报保险合同项下的实际销售，被据此缴纳保险费。公式为：保险费=信用销售额*相应的保险费率。[6]为防止“柠檬车”效应，一般要求被保险人将其所有以商业信用方式的销售按照销售额进行全部投保。